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供求視角下農村金融服務問題研究

作者:未知

  [摘要]農村金融作為農村經濟的核心部分,其服務水平對促進地區經濟發展影響深遠。立足于溫州金融支持農村經濟發展現狀,深入分析農村金融服務的供求狀況,以促進溫州農村經濟的發展和完善農村金融服務體系為目的來提出相關的建議及對策。
  [關鍵詞]農村經濟;農村金融服務;供給;需求;鄉村振興
  [中圖分類號]F832.7 [文獻標識碼]A
  2018年2月4日中央一號文件《中共中央國務院關于實施鄉村振興戰略的意見》繼續關注著三農問題,這是自2004以來,中央一號文件連續15年關注農業農村農民發展進程。一號文件除了繼續確保三農財政投入之外,還鼓勵健全適合農業農村特點的農村金融服務體系,提升金融服務鄉村振興的水平。溫州農業和農村經濟在國民經濟中占據著十分重要的地位,但是,現有的農村金融服務供求矛盾日益突出,農村金融服務體系明顯不足。本文立足溫州農村實際,以供求分析為“突破口”,提出了優化農村金融服務體系的政策建議。
  1 國內外文獻綜述
  1.1 國外關于農村金融服務供求理論分析的研究進展
  Patrick(1966)從需求追隨型和供給領先型兩個方面指出了金融支持經濟增長的兩種可能。Goldsmith(1969)的實證研究表明,金融服務體系越完善,金融相關系數就越大,經濟發展水平也就越高。Mikinnon 和Shaw(1973)分別從金融抑制和金融深化理論兩個不同側面研究了發展中國家金融發展問題。Lewis(1954)則認為,在那些經濟不發達,技術落后的國家地區,農民的資金需求往往是非生產性金融需求,而這些非生產性需求農民很難從正規農村金融機構中獲取,大部分還是要靠非正規金融的方式來滿足。
  1.2 國內關于農村金融服務供求理論分析的研究進展
  趙景勝(2012)認為金融的發展對經濟增長具有顯著的正向效應,農村金融服務是實現農業現代化的重要手段,與農村經濟的發展息息相關。劉穎和翟志宏(2010)認為農村資金的需求量越來越大,資金需求遠遠大于供給,在一定程度上制約了農村產業結構的調整,阻礙了農村經濟的發展。余傳奇、黃燁和馬超(2009)通過分析中國農村金融供需的現狀,得出農村金融供需失衡的結論,認為主要原因在于農村金融需求上升而金融供給不足,最后從財政、金融及其他方面提出了一系列的解決農村金融供需矛盾的政策建議。劉松竹(2013)分別從農村金融服務供求視角剖析了農村金融服務問題,認為農村金融服務的發展應當完善金融服務體系,增加金融供給,合理引導非正規金融機構發展,發揮政府的作用。
  2 溫州金融支持農村經濟發展現狀
  2.1 農村經濟持續穩步發展
  溫州地處浙江省的東南方,是我國首批14個沿海開放城市之一,也是全國首批13個國家農村改革試驗區之一。全市轄4個市轄區、5個縣、2個縣級市,2017年常住人口921.5萬人,農村人口279.2萬人,占全市總人口30.3%。溫州屬中亞熱帶季風氣候區,農業資源豐富,是一個綜合性的農業產業區,培植了糧食、畜牧、水產、蔬菜、水果、茶葉、食用菌、中藥材、筍竹、花卉等十大農業主導產業。農村經濟穩步發展,2017年全市農林牧漁業增加值146.5億元,比上年增長3.6%。糧食生產面積12.52萬hm2,比上年增長0.7%,糧食總產量78.6萬t,比上年增長3.6%。農民人均純收入達25154元,比上年增長9.4%。
  2.2 農村金融對農村經濟扶持力度逐步加大
  近幾年,溫州市農業貸款投入呈逐年增加趨勢,增長速度逐年加快,大力支持鄉村振興戰略實施。統計數據顯示,截至2017年6月末,全市銀行業金融機構涉農貸款余額首次突破2000億元,比上年末增長7.43%,其中涉農貸款余額占全部貸款余額的67.01%。同時,全市農戶貸款數也在不斷增加,達到633606戶,比上年末增長8.35%。各涉農金融機構進一步下沉服務重心,加大農村網點規劃和布設,擴大農村基礎金融服務覆蓋率,有效提升農村金融服務的能力和水平。全市在農村地區金融機構空白鄉、村設立助農取款服務點3336個,便民服務網點831家,行政村POS機17855臺,農村“村村通”覆蓋率已達到96.35%,讓廣大農民在家門口就享受到金融服務,有效打通了扶貧金融服務的“最后一公里”。
  3 溫州農村金融服務的供求狀況分析
  在溫州廣大農村地區,農村金融服務供求失衡,不能適應新形勢下農村經濟發展的需要,現有的農村金融服務供給遠遠落后于農村金融服務需求,農村金融服務供給不足,造成大量“三農”資金的有效金融需求難以得到滿足,這在很大程度上限制了農村經濟的有效發展。
  3.1 農村金融服務供求失衡的表現
  一是農村金融服務供給主體萎縮,功能弱化。溫州的農村金融機構主要包括中國農業發展銀行、中國農業銀行、農村商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、村鎮銀行;還有非正規金融。但是從實踐看,真正能向農村提供服務的金融機構卻非常有限。農村金融機構傾向于實行商業化經營,以盈利為目的,不但沒有成為農村金融服務主要供給者,反而把從農村吸收的資金輸送到城市,造成農村資金供求不平衡。同時,其農村業務逐步收縮,大幅度撤并農村網點,導致供給不足,市場萎縮,溫州農村金融機構支持鄉村振興力不從心。
  二是農村金融服務業務面窄,惠農范圍有限。溫州農村金融需求呈現出多元化、多層次的特征,農戶對農村金融的需求不僅僅局限于信貸需求,還有對農村金融服務上的需求,包括投融資渠道需求、理財需求、信息咨詢需求、保險需求以及其他金融需求如中間業務的需求等。但是溫州農村金融機構主要業務就是提供一些簡單的信貸業務、存取款業務,而不能提供耐用消費品貸款、旅游貸款等金融新業務,至于保險、證券以及其他代理業務更是不能提供,經營業務品種單一,與農村金融需求不相適應,服務“三農”的功能發揮不充分。   三是農村信貸資金投入有限,供給數量不足。溫州農村金融需求主體有數量大、經營規模小、高度分散、生產周期長、季節性強、生產項目受自然條件影響大、收入水平低、抵押品嚴重不足等特點,這決定了資金投資于農村將要承擔更高的交易成本和信貸風險。因此,溫州金融機構支持農村經濟發展,往往只是采取應付對策,沒有持續性和長期性,不愿意為風險高的農村地區提供服務,導致農村信貸資金供給不足無法滿足農村金融需求。
  3.2 農村金融服務供求失衡的原因
  溫州農村金融服務供求嚴重失衡,究其原因是農村金融服務需求的多元化與服務供給的單一性之間的矛盾突出,而農村金融體制改革的滯后性又加劇了這一矛盾。隨著農村經濟結構調整不斷深入,經濟結構的多層次性客觀上要求金融服務供給的多樣性,溫州目前的農村金融服務體系相當薄弱,供給不能夠適應農村多元化的金融需求。金融機構難以回歸農村市場,農村非正規金融組織又受到政策性的抑制,溫州缺乏較為完整的金融服務體系。
  4 解決農村金融服務供求失衡的對策建議
  通過以上對當前溫州農村金融服務需求與供給存在的主要矛盾的分析,我們發現,如何提高農村金融服務供給意愿,有效滿足“三農”對金融服務的需求,對于打造功能完善的農村金融服務體系,充分發揮金融在促進鄉村振興中的作用,具有十分重要的現實意義。
  4.1 構建多樣性的農村金融服務體系
  推進農村正規金融機構的改革,形成政策性金融、商業性金融、合作性金融和其他金融組織分工合理、優勢互補的農村金融服務體系,增強金融服務“三農”的功能。溫州政府應正確引導和規范農村民間金融,有效補充農村正式金融服務供給缺失的問題。積極發展多種形式的新型農村金融機構,逐步開放農村金融市場,有效解決農村金融服務供求矛盾。
  4.2 不斷擴大農村金融服務業務的范圍
  溫州農村金融機構應從農村經濟發展和農民實際需求出發,根據金融機構各自的特點提供適合農村需求的金融產品,不斷擴展服務業務范圍,加大對農村的資金投入,滿足鄉村振興多層次、多樣性的金融需求。在提供傳統存、貸款業務的同時,不斷豐富業務的種類,創新多元化、適合農村的金融產品和服務方式,為農村經濟的發展提供堅實保障。
  4.3 加強農村金融人才隊伍的建設
  探索建立農村金融人才引進和留住機制,溫州要形成真正為農村服務的金融體系,就需要一支為農村服務的人才隊伍為支撐,這支隊伍必須還要了解農村的具體情況,熱愛農村基層工作,具有吃苦耐勞的精神。農村金融機構引進金融人才,需要發揮政府的扶持作用,出臺優惠和激勵政策,完善農村金融人才制度,才能改善農村金融服務供給不足的情況。
  4.4 改善農村金融服務生態環境
  推進農村金融體制改革,就要求溫州政府轉變職能,樹立政府信用,構建服務型政府。農村金融服務生態環境是農村經濟發展的一個重要前提,要以鄉村振興為目標,加大政府的財政的投入。通過各種媒體途徑加大對農村地區金融知識的普及,加強相關誠信意識的宣傳,讓農民了解政策,增強農民風險識別的意識,從而促進農村經濟的發展。
  [參考文獻]
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